Cuando se trata de comprar un seguro de vida, más joven es mejor

El momento adecuado para comprar un seguro de vida varía de persona a persona, según las circunstancias familiares y financieras. Por lo general, necesita un seguro de vida si otras personas dependen de sus ingresos o si tiene deudas que continuarán después de su muerte. Sin embargo, a medida que envejece, los costos del seguro de vida son más caros. Un joven sano de 20 años que no fume pagará menos que alguien con el mismo perfil de salud pero que sea 20 años mayor. Si espera demasiado para comprar un seguro de vida, no solo es más costoso, sino que puede ser más difícil obtener la aprobación de la póliza por parte de un asegurador.

Por qué más joven es mejor

Cuando se trata de tiempo, cuanto más joven sea cuando compre un seguro de vida , mejor. Esto se debe a que, a una edad más temprana, calificará para primas más bajas. Y a medida que envejece, podría desarrollar problemas de salud que hagan que el seguro sea más costoso o incluso que lo descalifiquen para comprar un plan.

Sin embargo, los jóvenes que se enfrentan a hipotecas, pagos de automóviles y deudas de préstamos estudiantiles tienden a posponer la compra de un seguro de vida. Si bien el pago de la deuda actual es fundamental, perderse la compra de un seguro de vida a una edad temprana tiene un impacto económico significativo, al igual que retrasar el ahorro para la jubilación. Cuanto antes se compre, mejor.

Cuándo comprar un seguro a término

El seguro de vida a término lo cubre por el término de la póliza. Si bien más joven generalmente es mejor, cuándo debería comenzar ese período también puede basarse en cuándo anticipa a otras personas según sus ingresos. Querrá que el plazo de la póliza dure tanto como sus dependientes necesiten sus ingresos. Para los padres , esto es a menudo hasta que sus hijos crecen.

Las personas en parejas que son propietarias de una propiedad en conjunto pueden querer estar cubiertas hasta que se pague su hipoteca. Si ambas personas en una pareja obtienen ingresos que son cruciales para la familia, entonces cada uno debe estar cubierto. Los padres que no ganan ingresos también pueden querer considerar la cobertura, ya que su trabajo no remunerado (cuidado de niños, etc.) podría necesitar ser reemplazado por servicios pagos (como guardería) en caso de fallecimiento.

El seguro de vida puede ser prudente incluso antes de tener dependientes si tiene deudas no garantizadas , como deudas de tarjetas de crédito o algunos préstamos estudiantiles privados. Por ejemplo, las compañías de tarjetas de crédito exigen que todos los saldos pendientes se paguen a la muerte del titular.

Cuándo comprar un seguro de vida permanente

Con un plan de seguro de vida permanente , el valor en efectivo crece con impuestos diferidos. Las contribuciones de primas a las pólizas de vida entera adquiridas a una edad temprana pueden acumular un valor considerable a largo plazo, ya que el costo del seguro es fijo durante todo el plazo de la póliza.

El valor en efectivo puede incluso usarse como pago inicial para la compra de una primera vivienda. Si se mantiene el tiempo suficiente, lo que acumule puede complementar los ingresos de jubilación. Sin embargo, el dinero necesita tiempo para crecer, por lo que es mejor comenzar temprano.

Una póliza de seguro de vida entera se puede pagar por adelantado a través de una suma global para un menor (¡incluso un bebé!). Cuando el menor cumple 18 años, la póliza puede transferirse al asegurado, momento en el que la póliza puede financiarse más o cobrarse si tiene algún capital.

Costo de Espera

Renunciar a las compras de seguros de vida a una edad temprana puede ser costoso. El costo promedio de una póliza de término nivelado de 20 años con un monto nominal de $250,000 es de aproximadamente $214 por año para un hombre sano de 30 años. Por el contrario, la prima anual para un hombre de 40 años es de unos $486. El costo total de retrasar la compra por 10 años es de $2,720 durante la vigencia de la póliza. 

Además, esperar para comprar un seguro de vida puede tener un mayor impacto en el intento de comprar una póliza. Es más probable que se desarrollen condiciones médicas a medida que una persona envejece . Si surge una afección médica grave, el asegurador de vida puede calificar una póliza, lo que podría generar pagos de primas más altos o la posibilidad de que la solicitud de cobertura se rechace por completo.

¿Cuándo es el mejor momento para contratar un seguro de vida?

Cuanto más joven y saludable sea, menor será el costo de una póliza de seguro de vida. Si está pensando en formar una familia, a menudo es inteligente comprar un seguro de vida en ese momento, lo que lo hace más asequible a largo plazo.

¿Qué seguro de vida debo obtener cuando tenga un bebé?

Si tiene hijos, el seguro de vida puede brindarle el apoyo financiero que tanto necesita en caso de una muerte prematura. En términos de monto, el beneficio por fallecimiento debería ser suficiente para cubrir todas sus deudas y obligaciones existentes, reemplazar sus ingresos durante los años en que sus hijos aún dependan de usted y también poder pagar cosas como una educación universitaria.

¿Cuándo debo comprar un seguro de vida a término?

El seguro de vida a término puede ser la opción más rentable cuando solo necesita el beneficio por fallecimiento durante un número limitado de años, y no durante toda su vida hasta la vejez. Esto dependerá de la evaluación individual y la situación financiera de cada uno. Hable con un agente o corredor de seguros para que lo ayude a decidir qué es lo mejor.

¿Cuándo debo comprar un seguro de vida para mi hijo?

Las pólizas de seguro de vida se pueden contratar para los niños poco después de su nacimiento. Una póliza de seguro de vida permanente para un niño pequeño vendrá con una prima mucho más baja que cuando esa persona es un adulto. A los 18 años, puede transferir la póliza de seguro al niño para que tenga cobertura en el futuro.

¿Debo comprar un seguro de vida cuando soy joven y soltero?

Todo esto depende de si piensas que formarás una familia en el futuro. Si es así, es bueno comprar un seguro cuando eres más joven, cuando es más asequible. También puede querer un seguro de vida para establecer un patrimonio, donar a obras de caridad o pagar deudas y obligaciones al momento de su muerte, ya sea soltero o no.

Cuanto más espere para comprar un seguro de vida, más caro será. Además, si espera, corre el riesgo de deteriorar su salud, lo que puede hacer que no sea elegible para algún seguro de vida en ese momento. Cuándo debes contratar un seguro de vida dependerá de tu situación personal y familiar, junto con tus finanzas y obligaciones. Pero, en general, el seguro de vida es menos costoso cuando eres joven.

Si el dinero es escaso, una póliza de seguro de vida a término puede ofrecer una red de seguridad financiera para su familia. Si compra un seguro de vida permanente, tenerlo durante muchos años le dará tiempo para crecer al componente de valor en efectivo de la póliza.