¿Quién garantiza mis ingresos?
Tus ingresos están garantizados por la compañía que emite la anualidad. Por lo tanto, asegúrate de que la compañía a la que le compres tu anualidad sea financieramente sólida. Esta información se puede obtener de las principales agencias de calificación independientes: AM Best, Fitch, Moody’s y Standard & Poor’s.
¿Cómo puedo beneficiarme de una renta vitalicia?
Una renta vitalicia puede ayudar a protegerse contra el riesgo de que sus ahorros se agoten. El monto que recibe cada mes está garantizado y los pagos continuarán durante toda su vida. 1
Tenga en cuenta que las rentas vitalicias no son líquidas y que la prima se le devuelve únicamente en forma de pagos de renta.
¿Qué otras ventajas ofrece una renta vitalicia?
Una renta vitalicia no está sujeta al rendimiento del mercado de valores. Independientemente de los altibajos de los mercados financieros, el monto de la renta vitalicia está fijado y garantizado.
¿Cuál es la tasa de rendimiento de una anualidad de ingresos?
Una renta vitalicia no es una inversión que le proporcione una tasa de rendimiento durante un período fijo de tiempo, como un CD. Más bien, es un producto de renta que le proporciona un ingreso mensual fijo que está garantizado de por vida, sin importar cómo se comporten los mercados.
El pago total que reciba se basará en cuánto tiempo viva. Cuanto más viva, mayor será el ingreso total que recibirá durante su vida.
¿Qué tan pronto pueden comenzar mis pagos de ingresos?
Dependiendo del tipo de anualidad de ingresos que compre, sus pagos de ingresos pueden comenzar de inmediato o posponerse hasta una fecha posterior. Si compra una anualidad inmediata con prima única, recibirá ingresos dentro de los 12 meses posteriores a la compra: comenzando un mes después de la compra (para pagos mensuales), un trimestre después de la compra (para pagos trimestrales), y así sucesivamente.
Si adquiere una renta vitalicia de ingresos diferidos, sus pagos comenzarán en cualquier momento entre dos y 40 años en el futuro. Al igual que con una renta vitalicia inmediata de prima única, puede optar por recibir sus pagos de ingresos de forma mensual, trimestral, semestral o anual.
¿Existen restricciones de edad o de salud?
Depende del tipo de anualidad que compre y de la calificación fiscal de los fondos que utilice para comprar su anualidad. Pueden existir restricciones de edad adicionales, según los beneficios específicos seleccionados al momento de la compra. No se requiere historial médico.
¿Qué tipo de fondos puedo utilizar para comprar una renta vitalicia?
Puede utilizar una variedad de fuentes, incluidas cuentas corrientes o de ahorro, inversiones, herencias u otros ahorros para la jubilación. Incluso puedes combinar varios activos para financiar una anualidad de ingresos.
¿Cuánto de mi dinero debo utilizar para una anualidad de ingresos?
Se trata de una decisión muy personal. Una renta vitalicia suele ser parte de una cartera general y la cantidad que se asigna depende de muchos factores, entre ellos, las tasas de interés, la edad y las condiciones del mercado.
Tenga en cuenta que puede haber restricciones sobre lo que puede comprar en el extremo inferior y superior.
¿Qué pasa con mi dinero si muero inesperadamente?
Las rentas vitalicias suelen ofrecer algún tipo de beneficio por fallecimiento. Una de las opciones que puede seleccionar es “reembolso en efectivo”. Si selecciona esta opción y muere antes de que sus pagos de ingresos igualen el monto total del precio de compra de su renta vitalicia, su beneficiario recibirá la diferencia.
También hay disponibles funciones de pago adicionales. Su profesional financiero podrá explicarle todas las opciones y ayudarlo a decidir cuál funcionará mejor para usted.
¿Puedo retirar alguna vez más de mis ingresos mensuales?
El dinero utilizado para comprar una renta vitalicia quedará bloqueado permanentemente en el contrato y solo podrá ser devuelto en forma de pagos de renta. Sin embargo, si tiene al menos 59 años y medio, puede acceder a pagos futuros a través de características opcionales por las que se aplica un cargo, lo que puede resultar útil en caso de una emergencia.
Cuando compre una renta vitalicia, hablará con su profesional financiero sobre qué opciones, disponibles a través de cláusulas adicionales, podrían ser beneficiosas para usted.