¿Cómo funciona una renta vitalicia?
Una anualidad es, en esencia, un contrato entre usted y una compañía de seguros. Cuando compra una anualidad vitalicia, acepta realizar un pago único (o una serie de pagos) a cambio de pagos mensuales, trimestrales o anuales detallados en el contrato, que comienzan de inmediato o en algún momento en el futuro y duran el resto de su vida.
¿Cuánto pagan las anualidades?
El monto dependerá de su edad cuando compre una anualidad inmediata o haga una anualidad diferida (cuanto mayor sea, mayor será el pago), su género (dado que las mujeres tienden a vivir más, pueden recibir un pago ligeramente menor), el tamaño de la compra (una compra más grande tendrá una tasa de pago ligeramente mayor) y el entorno de las tasas de interés. Debido a que el entorno de las tasas de interés cambia constantemente, comuníquese con su agente de seguros para obtener la información más actualizada.
¿Paga impuestos por la compra de su anualidad?
Depende de los fondos que haya utilizado para comprar la anualidad. Si utiliza dinero antes de impuestos de una cuenta IRA o 401k para comprar su anualidad, todos los pagos de ingresos que reciba estarán sujetos a impuestos. Si utiliza dinero después de impuestos para comprar su anualidad, una parte de los ingresos que reciba estarán libres de impuestos. Si la prima de su anualidad se transfiere desde una cuenta IRA Roth, no deberá pagar impuestos sobre los pagos de su anualidad. Es importante tener en cuenta que los impuestos que deba pagar sobre su anualidad se gravarán a las tasas de impuestos sobre la renta ordinaria, no a las tasas de ganancias de capital. Las preguntas sobre impuestos las responderá mejor su profesional de impuestos de confianza.
¿Es mejor realizar múltiples pagos o comprar la anualidad en un solo pago?
Depende de sus necesidades, sus objetivos y el tipo de anualidad que elija. Cuanto más dinero deposite por adelantado, mayor será la tasa de interés de una anualidad diferida y cuanto más espere para recibir los ingresos, mayores serán sus pagos de ingresos probables. Existen muchas otras variables, incluidas la edad y el género. Lo mejor es consultar con su profesional financiero para determinar qué enfoque de financiación de su anualidad es mejor para usted.
¿Cuál es el plazo más corto para una anualidad?
Varía según el producto que elijas, por lo que este es un tema que querrás discutir con un agente. Las anualidades suelen estar pensadas para ser parte de un enfoque a largo plazo para generar ingresos, en lugar de ser una fuente de ganancias a corto plazo.
¿Puedes retirar todo tu dinero de una anualidad diferida?
Si decide retirar su dinero de una anualidad diferida durante el período de cargo por rescate, el monto de su retiro puede estar sujeto a un cargo por rescate. Además, las ganancias de una anualidad diferida que retire antes de los 59 años y medio pueden estar sujetas a una multa impositiva federal del 10 %. Sin embargo, algunas anualidades ofrecen cláusulas adicionales para que los retiros anticipados sean menos costosos.
En definitiva, una anualidad es para alguien que busca un crecimiento a largo plazo o ingresos de por vida. No deberías comprar una anualidad si podrías necesitar acceso al capital antes de la fase de pago.
¿Qué son los créditos por mortalidad?
Los créditos por mortalidad son un beneficio adicional cuando se realiza una anualidad vitalicia con una compañía de seguros de vida. Las primas pagadas por los titulares de pólizas que mueren antes de lo esperado contribuyen a las ganancias para el grupo general de participantes. Esto se traduce en mayores ganancias para los titulares de pólizas y los titulares de rentas vitalicias sobrevivientes. Al agrupar el riesgo, también se agrupa la recompensa. Esta es una característica valiosa que es exclusiva de las anualidades de las compañías de seguros de vida.
¿Cuál es el rendimiento promedio de una anualidad diferida variable?
Todo depende de la anualidad específica y de los fondos de inversión que se hayan elegido para ella. Investigue un poco en Internet y luego hable con un especialista en anualidades para obtener más detalles.
¿Durante cuánto tiempo se pagan las anualidades?
Una renta vitalicia le pagará mientras viva, sin importar cuánto tiempo viva. Una renta vitalicia a corto plazo (a veces llamada renta vitalicia de período determinado o renta vitalicia de plazo fijo) le pagará por la cantidad de años estipulados en el contrato.
¿Es mejor tener un 401(k) o una anualidad?
Ambos tienen un lugar en la planificación de la jubilación. Y no tiene por qué ser necesariamente uno u otro. En última instancia, depende de sus necesidades y objetivos.
Muchos profesionales financieros recomiendan que aproveche al máximo su 401(k) (o IRA) antes de invertir en una anualidad diferida. Pero cuando se jubile, es posible que desee considerar la posibilidad de transferir una parte de su 401(k) o IRA a la compra de una anualidad inmediata. De esa manera, la mayor parte de sus ahorros para la jubilación seguirán creciendo en su 401(k) o IRA a medida que comience a recibir distribuciones. Pero su anualidad le proporcionará algunos ingresos garantizados además del Seguro Social.
¿Puede mi renta vitalicia quedarse sin dinero?
Esto no es un problema; usted seguirá recibiendo ingresos de su renta vitalicia durante toda su vida. Las compañías de seguros saben que un cierto porcentaje de compradores de rentas vitalicias vivirá más allá del momento en que el capital y el dinero ganado con ella hayan sido devueltos al comprador. Lo tienen en cuenta cuando se establecen las tasas de pago.