El Seguro de Vida Universal te ofrece cobertura para tu familia o negocio con la flexibilidad de pagar las primas a tu propio ritmo. Lo mejor de todo es que también puedes acumular un valor en efectivo, similar a una cuenta de ahorros, que puedes usar para cualquier cosa que necesites. Esta flexibilidad es especialmente útil si tienes un negocio propio o si tus ingresos varían de mes a mes.
Los costos de las primas pueden cambiar con el tiempo, dependiendo de factores como las tasas de interés o tu edad.
Beneficio por fallecimiento
Este seguro ofrece protección de por vida para que, en caso de fallecimiento, tu familia esté protegida. Algunas pólizas garantizan el pago del beneficio por fallecimiento siempre que mantengas al día las primas.
Primas flexibles
Con el Seguro de Vida Universal, mientras haya suficiente valor en tu póliza para cubrir los costos, puedes decidir cuánto pagar y cuándo hacerlo. Puedes optar por pagar más en ciertos momentos y menos cuando lo necesites.
Acumulación de valor en efectivo
Según la cantidad que pagues de prima, tu póliza puede generar valor en efectivo. Y si acumulas suficiente valor, puedes pedir prestado contra tu póliza por cualquier razón que desees.
Ventajas y desventajas del Seguro de Vida Universal
Ventajas:
- Genera valor en efectivo: El dinero en efectivo de tu póliza crece con el tiempo, y puedes usarlo para pagar primas, pedir préstamos sin verificación de crédito o incluso retirar el dinero si ya no necesitas el seguro. ¡Y todo esto libre de impuestos!
- Flexibilidad: Puedes aumentar o disminuir tanto el beneficio por fallecimiento como las primas. Si tu vida cambia, por ejemplo, con la llegada de un bebé, puedes ajustar la cobertura.
- Opciones de inversión: Hay distintos tipos de Seguro de Vida Universal, como los indexados y los garantizados. Los indexados te permiten beneficiarte de los rendimientos del mercado bursátil, mientras que los garantizados te aseguran una tasa fija hasta cierta edad.
Desventajas:
- Requiere seguimiento: No es un producto que puedas dejar sin atención. Si no mantienes al día las primas, la póliza podría caducar.
- Acumulación lenta: Puede tomar tiempo acumular suficiente valor en efectivo, especialmente si solo pagas la prima mínima.
- Exámenes de salud: Si decides aumentar el beneficio por fallecimiento, algunas aseguradoras pueden pedirte un examen médico, y los costos adicionales dependerán de tu salud.
Tipos de Seguro de Vida Universal
- Indexado: El valor de tu cuenta está vinculado al desempeño del mercado bursátil, lo que puede ser riesgoso ya que no hay garantías fijas.
- Garantizado: Tienes una prima fija y un riesgo bajo, aunque el valor en efectivo no crecerá mucho.
- Variable: Puedes diversificar tus inversiones en cuentas de mercado monetario, pero aún hay riesgos porque depende del mercado.
¿Qué diferencia hay entre el Seguro de Vida Universal y el Seguro de Vida Completo?
tabla comparativa entre el Seguro de Vida Completo y el Seguro de Vida Universal:
| Características | Seguro de Vida Completo | Seguro de Vida Universal |
|---|---|---|
| Duración de la cobertura | Cobertura de por vida | Cobertura de por vida |
| Primas | Fijas durante toda la vida | Flexibles, puedes ajustar la cantidad y frecuencia del pago |
| Valor en efectivo | Crece a un ritmo garantizado | Crece según tasas de interés y puede variar |
| Acceso al valor en efectivo | Puedes pedir prestado contra el valor acumulado | Puedes pedir prestado o utilizarlo para pagar primas |
| Garantías de crecimiento | Garantizado, el valor en efectivo crece a una tasa fija | No garantizado, depende del rendimiento del mercado y las tasas |
| Flexibilidad | Baja flexibilidad (primas y beneficio por fallecimiento son fijos) | Alta flexibilidad (puedes ajustar primas y beneficio por fallecimiento) |
| Beneficio por fallecimiento | Fijo y garantizado mientras se paguen las primas | Puedes ajustar el monto, sujeto a condiciones y exámenes médicos |
| Potencial de inversión | Limitado, no está vinculado al mercado | Puede estar vinculado a índices bursátiles o cuentas de mercado monetario |
| Costos administrativos | Generalmente incluidos en la prima | Costos separados deducidos del valor en efectivo acumulado |
| Objetivo principal | Estabilidad y garantía a largo plazo | Flexibilidad y posibilidad de adaptar la póliza a cambios financieros |
| Riesgo | Bajo, debido a la previsibilidad de las primas y el crecimiento del valor en efectivo | Moderado a alto, dependiendo de las opciones de inversión elegidas |
| Ideal para | Personas que buscan estabilidad financiera y simplicidad | Personas que buscan flexibilidad y personalización en la póliza |
Resumen:
- Seguro de Vida Completo: Ideal para quienes desean estabilidad a largo plazo con primas fijas y un valor en efectivo que crece de manera predecible. Es perfecto para quienes prefieren un enfoque más conservador.
- Seguro de Vida Universal: Recomendado para aquellos que valoran la flexibilidad de ajustar sus primas y beneficios a lo largo del tiempo, y que están dispuestos a asumir un mayor riesgo en busca de un mayor crecimiento del valor en efectivo.